关于做好养老金融大文章 服务江西省银发经济高质量发展的实施方案（2025-2028年）

实施背景

为深入贯彻党中央、国务院关于积极应对人口老龄化国家战略部署，落实中国人民银行等九部门《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》和江西省政府关于发展银发经济增进老年人福祉的工作部署，稳步推进全省养老金融体系建设，持续做好养老金融大文章，人民银行江西省分行联合国家金融监督管理总局江西监管局、江西省发展和改革委员会、江西省民政厅、江西省财政厅、江西省人力资源和社会保障厅、江西省卫生健康委员会、中国证券监督管理委员会江西监管局、江西省医疗保障局、江西省地方金融管理局共同印发本实施方案。

总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央、国务院关于老龄工作的重要部署和习近平总书记考察江西重要讲话精神，坚持以人民为中心的发展思想，牢牢把握健全体系、增进福祉的总要求，坚持分类施策，遵循风险可控、商业可持续原则，持续健全江西省养老金融服务体系，助力江西养老事业和银发经济高质量发展。

五大任务

1. 加大银发经济金融支持力度

2. 满足居民养老备老金融服务需求

3.保障养老金融消费权益

4.提升老龄人口金融素养

5.优化养老金融发展环境

工作目标

到2028年江西省养老金融体系基本建立，养老金融产品和业态逐步丰富，养老金融统计监测和评估评价工作日渐成熟，养老金融意识普遍形成，养老金融供给水平有效提升，人民福祉得到有效增进。

重点措施

（一）加大银发经济金融支持，

积极拓宽市场融资渠道

1.支持养老领域重大项目建设

鼓励各类金融机构

在坚守职能定位、依法合规的前提下，积极为我省养老基础设施建设和适老化改造、重点医养和康养项目、银发经济重点产业项目提供中长期、低成本资金支持。

2.支持养老服务业加快发展

支持银行机构

深入分析养老服务业态特点，聚焦老年人重点消费领域，创新信贷服务模式，加大信用贷款支持力度。

稳步强化对农村养老服务的金融支持，积极探索农村特色养老产业发展需要的融资服务模式。

3.支持老年用品生产制造

引导银行机构

聚焦老年用品产品推广目录生产企业、智慧健康养老产品推广目录生产企业等提供融资融智服务。

积极支持有条件的地区培育银发经济龙头企业，打造高水平银发经济产业园区，促进银发产业品牌化发展。

4.提升银行机构养老金融

服务能力

金融管理部门和行业主管部门建立银发经济市场主体“白名单”融资对接机制。

鼓励银行业金融机构建立养老金融事业部、特色分（支）行等养老金融专营机构。

支持银行业金融机构结合自身职能定位，制定专项信贷政策。

鼓励有条件的地方完善融资配套政策，扩大养老领域信贷投放，并向中小养老机构倾斜。

5.鼓励养老信贷服务创新

支持银行业金融机构在依法合规、风险可控、不改变养老服务机构性质和用途的前提下，创新以养老服务领域经营主体有偿取得的土地使用权、产权明晰的房产、养老设施等固定资产为抵押，以应收账款、知识产权等权益为质押的信贷产品。

6.推动保险机构布局养老产业

支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设，发挥保险资金长期投资优势。

依法合规促进保险业与养老服务业协同发展，打造“保险+服务+康养”模式。

支持既有在赣保险养老社区发挥养老专业服务方面的积极作用，逐步提高入住率。

7.拓宽银发经济债券融资渠道

支持符合条件的银发经济市场主体通过发行非金融企业债务融资工具、公司债、企业债等进行融资。支持符合条件的银发经济项目申报地方政府专项债券资金需求。鼓励有条件的地方法人银行机构发行养老金融债券。

8.推动银发经济主体上市融资

鼓励符合条件的银发经济大型企业在主板上市。

支持符合条件的银发经济中小企业在创业板、北京证券交易所、全国中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。

推动江西联合股权交易中心为非上市银发经济企业提供挂牌展示、登记托管等服务。

9.提升养老产业风险保障水平

大力发展适合养老产业特点的企业财产保险，稳步扩大养老机构综合责任保险覆盖面。鼓励开发居家养老责任保险，支持居家养老服务的社会化发展。支持在承办政策性长期护理保险过程中，参与做好对护理服务机构的监督管理以及护理人员培养体系和诚信体系建设。鼓励各地积极引入保险机制，为老年人预收费提供风险保障。

（二）健全养老金融保障体系，

满足养老备老金融需求

10.完善基本养老保险基金管理

贯彻落实城乡居民养老保险待遇确定和基础养老金调整机制，推动待遇水平提升。逐步完善基本养老保险基金投资政策，合理提高基本养老保险基金委托投资运作规模。

11.扩大企业年金覆盖范围

发挥国有及国有控股企业示范引领作用

引导事业单位为参加企业职工基本养老保险的职工建立企业年金

鼓励社会组织建立企业年金

支持为劳务派遣人员建立企业年金

12.推动个人养老金业务发展

支持金融机构研发符合参加人养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品。

完善个人养老金提前支取机制，保障参加人特殊需求。

13.积极发展商业保险年金

鼓励保险公司大力发展商业保险年金，重点发展具有长期领取功能的产品和服务。推动专属商业养老保险发展，探索以网约车司机等为重点，扩大专属商业养老保险对新产业、新业态群体覆盖面。支持保险公司积极发展其他年金保险和两全保险。

14.大力发展养老保险产品

鼓励养老保险公司加大商业养老金产品创新力度。

支持保险机构积极发展商业健康保险，重视70岁及以上老年人保险需求，科学适当调整投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群体给予合理保障。

鼓励各地扎实推进人寿保险与商业长期护理保险责任转换业务试点。

按规定探索推进医疗保障信息平台与商业健康保险信息平台信息共享。

15.创新现金流稳定、支取灵活的养老金融产品

支持有条件的地区和机构稳妥有序推进特定养老储蓄、养老理财试点。

依托现有市场及金融基础设施，完善养老理财产品转让、质押交易登记等服务机制，满足投资者流动性需求。

鼓励信托公司通过开展定制化的家族信托、家庭服务信托、保险金信托等财富管理服务信托业务，更好服务居民养老规划。

支持有条件的资管机构探索设立养老资管专职部门，适度提高权益类资产配置比重，提升业绩收益水平。

支持建立养老金融产品多重风险缓释机制，降低养老资金配置风险。

鼓励各类养老金管理机构建立健全3年以上长周期考核机制。

（三）优化基础金融服务供给，

保障养老金融消费权益

16.合理布局金融服务网点

鼓励银行业金融机构科学合理布局网点，增加老年居民密集社区的网点配置。

17.加强物理网点适老化改造

鼓励金融机构完善网点硬件设施，合理配置老年辅助设备，保留并完善人工服务，设置老年客户服务专区、绿色服务通道和爱心专座等设施，丰富线下网点适老功能。支持金融机构加强老年人服务团队建设，提升老年人金融服务体验。

18.提升线上金融服务适老化水平

深化科技赋能，推动金融机构积极完善线上交易、线上客服、门户网站、移动APP、小程序上金融服务适老化改造，进一步优化内容输出、界面交互、操作提示、语音辅助等功能。

19.丰富适老化支付服务产品供给

指导银行机构满足老年人纸质存折、存单、现金等业务需求，提高养老金发放等现金服务办理效率。常态化开展拒收现金综合整治，持续优化现金服务与支付环境。

（四）强化养老金融知识普及，

提升老龄人口金融素养

20.加大老年人基础金融知识和防

诈骗知识宣传普及力度

强化社区宣传与教育、加强案例宣导，提升老年人基本金融素养，增强防范电信诈骗、非法集资、假币侵蚀的意识和能力。

21.开展老年人特色投资者教育活动

持续深化“多彩江西，缤纷投教”特色投教品牌，围绕5·15全国投资者保护宣传日等集中性投资者教育活动主题，组织开展老年人“金色”投教专项行动，提升老年人金融素养及金融风险防范能力。

22.加大对涉老非法金融活动的防范打击力度

坚持“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”，指导督促金融机构对老年人大额转账汇款充分提示风险，严防以养老金融之名的伪创新和非法金融活动，强化对养老机构预收费监管，守好老年人“钱袋子”。

23.加强涉老非法集资案件警示教育

聚焦涉老非法集资案件高发领域，加强风险预警提示，发挥现有公益宣传大使、“赣金红盾”金融志愿者服务队等力量，深入社区、村镇的新时代文明实践所（站）等开展重点人群宣传活动。

（五）加快完善体制机制建设，

优化养老金融发展环境

24.用好央行货币政策工具

运用普惠养老专项再贷款引导符合条件的金融机构，对公益型普惠型养老机构运营、居家社区养老体系建设、纳入相关目录的老年产品制造企业等扩大信贷投放。

优化支农支小再贷款工具管理模式，引导地方法人银行机构持续提升普惠小微领域的养老金融服务。

25.健全养老金融监管体系

健全与商业保险年金业务特点和风险管控要求相适应的监管制度体系，完善个人养老金保险产品相关监管规定。进一步规范金融营销宣传行为，对故意夸大收益、误导老年消费者等行为，加大处罚力度。

26.加强统计监测与评估

建立养老金融领域统计制度，加强各部门数据共享

探索开展养老金融政策效果评估并加强结果运用

引导金融机构加大支持力度，促进养老金融业务加快发展

组织实施

（一）成立跨部门协调联系机制

人民银行江西分行、江西金融监管局牵头成立江西省养老金融高质量发展部门协调联系机制，各成员单位通过协调机制加强养老金融领域工作联络、政策互通、情况共享，研究解决问题，推动政策落地。

（二）完善金融机构组织领导

各金融机构要成立由单位负责同志为组长的养老金融服务工作小组，明确牵头部门、制定工作措施，统筹抓好养老金融各项政策落实。

（三）加强调查研究和总结宣传

各金融管理部门和各金融机构应强化沟通交流和业务协作，积极组织开展养老金融前瞻研究，及时总结先进经验做法，树立行业典型标杆，营造良好外部氛围。

（来源：中国人民银行江西分行.《关于做好养老金融大文章 服务江西省银发经济高质量发展的实施方案（2025-2028年）》.2025-03-21）

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